Assicurazione RC Professionale Obbligatoria: Per Quali Professioni

Per molte professioni regolamentate, l'assicurazione RC professionale è obbligatoria per legge. Scopri se la tua professione rientra tra quelle con obbligo assicurativo e quali sono le sanzioni in caso di mancata copertura.

Cosa Dice la Legge

L'obbligo di assicurazione RC professionale è stato introdotto in Italia dal Decreto Legge n. 138/2011 (convertito in Legge n. 148/2011), che ha stabilito che tutti i professionisti iscritti in albi o ordini professionali devono essere coperti da un'assicurazione per la responsabilità civile derivante dall'esercizio della propria attività.

Questa norma è stata successivamente rafforzata dalla Legge n. 124/2017 (Legge annuale per il mercato e la concorrenza), che ha esteso e chiarito gli obblighi assicurativi per le professioni regolamentate.

Importante da Sapere

L'obbligo assicurativo non si limita a proteggere il professionista, ma ha soprattutto lo scopo di tutelare i clienti e i terzi danneggiati da eventuali errori professionali, garantendo il risarcimento dei danni.

Professioni con Obbligo Assicurativo

L'assicurazione RC professionale è obbligatoria per tutte le professioni organizzate in ordini o collegi professionali. Ecco l'elenco completo delle categorie principali:

Professioni Legali

• Avvocati
• Notai
• Magistrati (attività extra-giudiziaria)

Professioni Economiche

• Commercialisti ed esperti contabili
• Consulenti del lavoro
• Revisori legali
• Attuari

Professioni Sanitarie

• Medici chirurghi
• Odontoiatri
• Veterinari
• Farmacisti
• Infermieri
• Psicologi
• Fisioterapisti
• Biologi

Professioni Tecniche

• Ingegneri
• Architetti
• Geometri
• Periti industriali
• Agrotecnici e periti agrari
• Geologi
• Agronomi e forestali

Altre Professioni Regolamentate

• Giornalisti pubblicisti
• Assistenti sociali
• Chimici
• Dottori agronomi

• Periti agrari
• Tecnologi alimentari
• Spedizionieri doganali
• Guide turistiche abilitate

Caratteristiche Minime della Polizza

Ogni ordine professionale stabilisce le caratteristiche minime che la polizza RC deve avere. Gli aspetti comuni includono:

Massimale Minimo

Ogni ordine definisce un massimale minimo obbligatorio, che varia in base al rischio della professione. Ad esempio, i medici devono avere massimali più alti rispetto ad altre categorie professionali.

Retroattività

La polizza deve coprire anche i danni causati da errori commessi negli anni precedenti (retroattività illimitata o almeno 10 anni), purché la richiesta di risarcimento arrivi durante la validità della polizza.

Postuma

Deve essere garantita la copertura per le richieste di risarcimento presentate dopo la cessazione dell'attività professionale (garanzia postuma di almeno 2-5 anni, a seconda della professione).

Quando Scatta l'Obbligo

L'obbligo di stipulare l'assicurazione RC professionale scatta nel momento in cui:

1.Ci si iscrive all'albo o all'ordine professionale di riferimento
2.Si inizia effettivamente l'esercizio della professione
3.Si riprende l'attività dopo un periodo di sospensione

Attenzione agli Stagisti

Anche gli stagisti e i tirocinanti che svolgono attività professionale sotto la supervisione di un professionista devono essere coperti da assicurazione RC, spesso prevista dal regolamento di tirocinio dell'ordine professionale.

Sanzioni per Mancata Copertura

Non avere l'assicurazione RC professionale quando è obbligatoria comporta conseguenze serie:

Sanzioni Disciplinari

L'ordine professionale può applicare sanzioni disciplinari che vanno dall'avvertimento fino alla sospensione dall'albo. In casi gravi o reiterati, si può arrivare alla radiazione dall'ordine.

Responsabilità Personale Illimitata

In caso di danno a terzi, il professionista senza assicurazione deve risarcire interamente di tasca propria, rischiando il proprio patrimonio personale senza limiti di importo.

Impossibilità di Esercitare

Molti ordini professionali impediscono di fatto l'esercizio della professione ai membri privi di copertura assicurativa adeguata, sospendendo l'iscrizione all'albo.

Problemi con i Clienti

I clienti possono richiedere la prova dell'assicurazione prima di affidare un incarico. Inoltre, alcuni bandi pubblici e gare d'appalto richiedono espressamente la copertura RC come requisito di partecipazione.

Come Verificare l'Obbligo per la Tua Professione

Per verificare se la tua professione rientra tra quelle con obbligo assicurativo:

1.Consulta il sito del tuo ordine professionale - Ogni ordine pubblica sul proprio sito le informazioni relative all'obbligo assicurativo e alle caratteristiche minime richieste
2.Leggi il regolamento dell'ordine - Il regolamento interno specifica i massimali minimi, le garanzie obbligatorie e le modalità di comunicazione della polizza
3.Contatta la segreteria dell'ordine - In caso di dubbi, il personale dell'ordine può fornirti tutte le informazioni necessarie

Comunicazione all'Ordine

La maggior parte degli ordini professionali richiede che la polizza RC venga comunicata annualmente, allegando il certificato assicurativo o i dati della compagnia. Alcuni ordini effettuano controlli periodici per verificare l'effettiva copertura dei propri iscritti.

Professioni Non Obbligate: Perché Assicurarsi Comunque

Anche se non sei iscritto a un ordine professionale, stipulare una polizza RC rimane altamente consigliato se svolgi un'attività professionale che potrebbe causare danni a terzi:

•Consulenti informatici e sviluppatori software
•Formatori e docenti privati
•Designer, grafici e creativi
•Personal trainer e istruttori sportivi
•Wedding planner e organizzatori eventi

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