Assicurazione Professionale Architetti: la guida completa

Lavorare come architetto significa unire tecnica, creatività e grande responsabilità. Una scelta, un errore di valutazione o un ritardo possono comportare danni economici rilevanti. Per questo motivo, avere una assicurazione professionale per architetti non è solo importante: è spesso obbligatorio per legge.

Quando è obbligatoria l’assicurazione per architetti?

La Legge n. 148/2011 ha introdotto l’obbligo di polizza RC professionale per tutti i professionisti iscritti all’albo che esercitano attivamente.

Secondo le indicazioni del CNAPPC, ecco le casistiche:

• Libero professionista attivo: obbligo di polizza e di comunicazione degli estremi al cliente.

• Dipendente di azienda privata: non obbligatoria, la responsabilità ricade sull’azienda.

• Dipendente pubblico: non obbligatoria per colpa lieve, ma consigliata una Polizza Patrimoniale Dipendenti Pubblici per la colpa grave.

Se operi sia come libero professionista che all’interno di uno studio associato, puoi stipulare una sola polizza, sommando i fatturati.

Cosa copre l’assicurazione professionale architetto?

La polizza RC per architetti funziona in regime “claims made”, quindi copre le richieste presentate durante la validità della polizza, anche per eventi passati (se coperti dalla retroattività).

Le garanzie principali includono:

• Progettazione e direzione lavori

• CTU e CTP

• Sicurezza e salute dei lavoratori (D.L. 624/96)

• Stime, perizie, certificazioni ambientali e acustiche

• Supporto al RUP, verifica progettuale e asseverazioni

• SCIA, CILA, DIA, super DIA

Estensioni della polizza architetto

Le coperture possono essere ampliate con garanzie opzionali come:

• Inquinamento accidentale

• Responsabilità della conduzione dello studio

• Responsabilità verso i dipendenti (RCO)

• Attività universitarie e docenza

• Ruoli come General Contractor

• Responsabilità solidale con altri tecnici

• Lavori ad alto rischio: ferrovie, gallerie, dighe

Alcune sono comprese nel pacchetto base, altre richiedono un premio aggiuntivo.

Estensioni per Bonus Edilizi e opere pubbliche

Asseveratore Bonus Minori e Superbonus 110%

Coprono l’attività di asseverazione per detrazioni fiscali. La polizza RC può includerle, ma si consiglia una Polizza Asseveratore dedicata, con garanzia postuma e massimale adeguato.

Progettista, verificatore e collaudatore (Legge Merloni)

Obbligatoria per incarichi da parte della Pubblica Amministrazione. In questi casi è meglio scegliere una polizza specifica come la Polizza Progettista Merloni.

Estensioni per incarichi accessori

Attività spesso coperte ma con limiti di fatturato:

• RSPP (Responsabile del Servizio Prevenzione e Protezione)

• Responsabile dei lavori

• Coordinatore della progettazione o dell’esecuzione

Attenzione: se queste attività superano una certa soglia sul fatturato totale, la compagnia potrebbe applicare un sovrappremio o richiedere una polizza separata.

Cosa non copre la polizza RC architetti?

Tra le esclusioni principali troviamo:

• Attività non dichiarate o diverse da quelle indicate

• Assenza o sospensione dell’iscrizione all’Albo

• Errori noti al momento della sottoscrizione

• Richieste di risarcimento presentate fuori dai termini

• Attività svolte gratuitamente

• Danni derivanti da obblighi assunti extra contratto

• Sanzioni penali personali

Sono escluse anche:

• Danni da attività informatiche non coperte (stipulabili con polizza Cyber Risk)

• Subappalti non dichiarati (copribili su richiesta)

• Danni da prodotti o materiali forniti (copribili con polizza RC Prodotto)

Quanto costa l’assicurazione professionale architetti?

Il costo dipende da:

• Fatturato

• Estensioni richieste

• Massimale scelto

• Numero di collaboratori

• Presenza di sinistri passati

Indicativamente:

• RC base per giovani architetti: da 90 € l’anno

• RC con estensioni: tra 150 e 250 €

• RC per studi strutturati: da 300 € in su

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